（2017-01-24）行動科技日新月異在進步，人人一隻的智慧手機，不斷在整合我們生活中包山包海的大小事物，如隨身聽、數位相機、記事本、電玩、手錶和地圖等功能一一被逐步取代。如今國際間行動支付的功能不斷在改良和應用，當我們的錢包漸漸被整合進來時，台灣要如何應對這股潮流，未來又會如何發展？
（2017-01-24）行動科技日新月異在進步，人人一隻的智慧手機，不斷在整合我們生活中包山包海的大小事物，如隨身聽、數位相機、記事本、電玩、手錶和地圖等功能一一被逐步取代。如今國際間行動支付的功能不斷在改良和應用，當我們的錢包漸漸被整合進來時，台灣要如何應對這股潮流，未來又會如何發展？
2017年首次台北Mobile Monday於1月23日，以「The Future Money 行動支付智慧開始」為題在動腦小劇場展開交流，由智威湯遜數位長吳慶彬主持，並邀請玉山銀行數位金融處資深經理陳三益、時間軸科技friDay購物策略規劃總監王家浩分享，未來行動支付的走向與案例操作經驗，盼能給台灣業者在行動科技上更多展望。
無現金化的世界 台灣在哪裡？
根據VISA在2014年統計，中國、南韓及新加坡等台灣鄰近國家中，個人非現金消費交易量超過5成，反觀台灣僅25.8%。雖然台灣早已持續在推行電子支付，為何成效遲遲落後許多先進國家？
陳三益說道，走進星巴克，光是電子支付的端末機就有5台，檯面上凌亂的線路，背後呈現出高額的維護成本及電子支付管道的「太多元」。而除了許多小攤販不提供行動支付交易，一般的商家不可能提供如此多元的行動支付管道，如此面臨選擇：究竟商家該裝載多少讀卡機；而消費者又該選擇哪一家的行動支付方式？此外，行動支付也額外增加商家的金流成本，更可能導致小型商家須面臨被查更多稅額，許多人因此敬而遠之。
但其實「行動支付的共同敵人，就是現金」，根據中央銀行2016年預算書顯示，央行一年中編列高達新台幣60億元在發行、回收鈔票與硬幣，而這全民共同負擔的成本，遠大於商家須負擔的電子金流成本。
王家浩認為，對於台灣大眾來說，消費環境過於友善和便利，導致消費者對於行動支付的需要性降低。他指出，據統計台灣有2,741台ATM、5,949家金融分支機構、超過1千家便利超商及超過6千萬張信用卡發行量（平均每人約3張）。
反觀在中國，覆地廣大、人口過多與假鈔流竄，相較不友善的消費環境，行動支付反而使商家能節省金流管理的成本，加上中國對行動支付平台有另立專法管制，使行動支付功能較於台灣更為便利與自由。因此在中國，現在商家反而不愛收現金，另外在挪威、瑞典與丹麥非現金交易量，甚至超過8至9成以上，朝無現金國家邁進。
未來 應朝整合與開放邁進
陳三益將行動支付平台分為兩大類別，分別為NFC（近距離無線通訊）及掃碼陣營，NFC雖然有不錯的使用者體驗，但現今過多的軟硬體限制，讓NFC具使用前的不適。而相較下掃碼技術則有多元平台可以支援，因而在中國上演的機槍大戰中（讀卡機V.S.掃碼槍），支付寶的QR Code掃碼支付，幾乎已完勝整個消費金流市場。
玉山銀行正與支付寶有著相同理念，便默默藉由和支付寶合作，推行行動支付在台灣各商圈中的接受程度。陳三益以寧夏夜市為例，玉山向夜市攤販推行使用支付寶，而帶來中國遊客在夜市的消費成長，讓商家明顯感受行動支付的便利與效益，以提升其更廣泛的接受度。
王家浩則將行動支付分為三類，分別是行動商務（C2B）、個人間轉帳（P2P）與近端支付（NFC、QR Code等），雖然行動商務全球佔比最高，但近端支付成長最快，時間軸當然也不遑多讓，挑戰研發電子支付的平台。就近以遠東集團關係企業的合作開始，將支付結合交通、服務與電信，推出friDay錢包，以簡單、好用作為訴求，推廣生活多方面支付服務。
然而支付寶許多的便利應用，如P2P（個人間轉帳），因受限台灣法律限制而無法進行開發，吳慶彬不諱言地指出，政府多半聽取銀行守舊元老的意見，避免P2P等新型金流機制瓜分傳統金融金流的大餅。而王家浩坦言除了現金外，現有便利的電子支付（如悠遊卡）仍是難以撼動的競爭者。
因此，王家浩希望非金融業者，應由網路業者能統一、帶領整合電子支付平台，讓台灣的行動支付環境更為便利。另外陳三益也正朝跨界合作的方式努力，將除支付寶以外，如PayPal等多元支付平台整合，讓一個QR Code大家都可用。
玉山銀行資深經理陳三益分享玉山在台灣成功推行攤販使用支付寶的案例。（圖：Brain.com.tw）
時間軸friDay購物策略規劃總監王家浩分享如何操作friDay APP。（圖：Brain.com.tw）
MOMO Q&A
王家浩：除了不想犧牲毛利率以外，多數小型商家不認為自己需要作顧客關係管理（CRM），而大型商家本身就有自己的CRM系統，沒有和其他支付平台合作的必要性，導至目標對象（TA）不明確，推行不易。
陳三益：必須取得高門檻的執照，否則只能和現有執照的金融機構合作，而這樣除了有跨平台支付問題，資金往來也只限個別公司（不能有P2P）。
由智威湯遜數位長吳慶彬（右一）主持，帶領Q&A活動。（圖：Brain.com.tw）
關於 Mobile Monday
從2000年赫爾辛基開始，已有150多個城市，在每個月的某個星期一，定期舉辦的行動業社群聚會「Mobile Monday」，簡稱 MoMo。主要的目的為聚集當地對行動行銷發展有願景的開發者，及有影響力的夥伴，透過開放的平台，了解全球趨勢及促進合作的機會，每個月例會上與來賓知識交流。 台北 MoMo 於2011年引進，透過不同的組織負責舉辦。這一次新團隊，以 The Future is Now 為主軸，每個月邀請大家一同關注不同的議題。
